Facebook Like

Superintendente de Bancos anunció sanciones a los administradores de Cofiec y Seguros Rocafuerte por irregularidades en el crédito a favor de Gastón Duzac PDF Print E-mail
Thursday, 04 October 2012 14:34

En su comparecencia en la Comisión de Fiscalización y Control Político, de la que forma parte el asambleísta Fernando Cáceres, el superintendente de Bancos y Seguros, Pedro Solines Chacón, anunció que con base en la auditoría realizada a las operaciones de crédito del banco Cofiec en el período 2011 y lo que va de 2012, aplicará sanciones pecuniarias hasta siete mil dólares, en unos casos, y la destitución, en otros, por incumplimiento de los manuales del propio banco, así como de las normas establecidas por el organismo de control, para el otorgamiento de créditos.

Igualmente, remitirá el informe de auditoría a la Fiscalía General del Estado, a fin de que se inicien las acciones penales a que haya lugar, en contra de los responsables de dicho incumplimiento.

Aclaró que las sanciones se aplicarán a las personas que en su calidad de miembros del directorio o administradores del banco Cofiec y de Seguros Rocafuerte se mantienen en funciones y a quienes ya no son parte de estas entidades se les aplicará la prohibición para el ejercicio de cargos en el sistema financiero.

Por cerca de tres horas, el titular de la Superintendencia de Bancos explicó los diferentes análisis efectuados por el equipo de auditoría a las operaciones de crédito del banco Cofiec por el período 2011; enero a marzo 2012; y, el último alcance a julio 2012, en el muestreo de operaciones activas se ha realizado a un total de 108 supervisiones, 67 inspecciones, se evidencia incumplimiento de los manuales de crédito, de las disposiciones legales, así como de las regulaciones de la Superintendencia de Bancos y Seguros.

Añadió que en las reuniones que se detectaron, por ejemplo, irregularidades como la presentación de solicitudes incompletas; en muchos casos los formularios cuentan solo con un 10% de la información requerida; no se exige la entrega de documentos de respaldo; certificaciones; tiempo mínimo de residencia; referencias bancarias;, entre otras.

Llama la atención que la apertura de cuentas de ahorros y corriente por parte del solicitante del crédito, en el caso del señor Duzac, se produce cinco días después de presentado el pedido de préstamo, cuando el requisito es que las cuentas estén activas al momento de la solicitud. En los datos que se presentan para dicha apertura, hay diferencia sobre las actividades económicas que realiza el cliente.

Respecto de las garantías que presenta el señor Duzac para acceder al crédito, hay una enumeración de bienes como un auto y una propiedad raíz, no obstante no anexa los documentos que certifiquen su propiedad. Luego, propone como garantía certificados de depósitos de Seguros Rocafuerte, por el cien por ciento del crédito solicitado, cuando el valor de dicha garantía debería equivaler al 140% del total del préstamo.

Posteriormente, se propone una garantía temporal de los certificados de depósito que sería sustituida por garantías hipotecarias, no obstante, luego esas garantías son sustituidas por una prenda comercial ordinaria y otra prenda industrial, de las cuales solo una hace referencia al crédito del señor Duzac, que son bienes que no podían ser prendados, de conformidad con lo que establece la Ley de Comercio. No se adjuntan los documentos habilitantes que certifiquen que el representante legal de dichas empresas esté facultado para constituir prendas.

Al inicio de su intervención, el superintendente de Bancos y Seguros, Pedro Solines, alertó a los miembros del organismo legislativo sobre las responsabilidades que implica la divulgación de información que está resguardada con el sigilo y la reserva, de conformidad con la ley.

De su lado, la presidenta de la Comisión, Silvia Salgado Andrade, ratificó la seriedad con la que corresponde actuar en este proceso de investigación, pues dijo que a pesar que el Consejo de Administración Legislativa estableció un término de 30 días para que presente un informe, es responsabilidad de este organismo desarrollar acciones específicas que permitan esclarecer lo ocurrido con el crédito al señor Duzac, con base en la información oficial que ha entregado el Superintendente de Bancos y Seguros.

Se mostró partidaria que la Comisión resuelva remitir, a la brevedad posible, la información que disponen a conocimiento de la Fiscalía del Estado, para que se inicien las acciones penales a que hubiere lugar, sin perjuicio de continuar con la recepción de nueva documentación que puedan proporcionar otros funcionarios que serán invitados al seno del ente parlamentario para que expongan sobre esta temática, planteamiento que fue aprobado por unanimidad de los presentes.

EG/pv



Irregularidades en COFIEC y otorgamiento de prestamos seran enviados a la Fiscalia, anuncia Pedro Solines

Al concluir su informe a la Comisión de Fiscalización de la Asamblea Nacional

Además, dijo que se ha determinado multas en efectivo a varios funcionarios, al tiempo de responsabilizar de estas irregularidades al Directorio de la entidad bancaria.

“El banco, el directorio y sus administradores han incumplido, reiteradamente, en el período analizado las políticas y procedimientos establecidos por la propia entidad financiara como por la normativa de la Junta Bancaria, del Superintendente de Bancos, y la Ley que los regula, tanto en el otorgamiento de créditos, tanto en lo relacionado al gobierno corporativo, de riesgo de crédito, de tecnología de la información”.

“En el caso del señor DUZAC, que es el motivo de mi comparecencia, y también en algunas operaciones activas, nosotros vamos a tomar medidas”.

“Nosotros hemos tomado y vamos a tomar mediadas, entre las principales que las autoridades del banco recojan las recomendaciones que se hace desde la Superintendencia; vamos a tomar acciones con los involucrados en estos procesos, que van desde multas pecuniarias hasta siete mil dólares, que nos franquea la ley; la destitución de algunos funcionarios y directivos; los que ya salieron tendrán multas y no podrán volver a ocupar cargos en las entidades financieras”,

“Consideramos nosotros, y tengo el oficio de que esto tiene que ser puesto en conocimiento del Fiscal General del Estado por el tema de la utilización, como garantías, de recursos de empresas que siendo privadas su principal accionista es el Estado. También, será puesto en conocimiento del Contralor General del Estado, por el uso de recursos públicos, y adicionalmente se ha declarado por presunción algunos créditos que fueron otorgados, incumpliendo la norma, y se está obligando al banco, como institución, que realice las prohibiciones que correspondan, con la recomposición de sus índices de solvencia”, anunció.

“Lo mismo estoy haciendo para la intervención de la compañía Seguros Rocafuerte en el otorgamiento de Certificados de Depósitos”, concluyó. (RRG)/Ecuadorinmediato.com


Superintendente de Bancos confirma irregularidades en el manejo de Banco COFIEC y la entrega de prestamos

Dijo que a más del crédito a Gastón Duzac, hay uno entregado a la AGD por más de un millón de dólares

Dijo que dentro de las observaciones que hace la Superintendencia se establece que en la apertura de cuenta por parte del ciudadano argentino, “el cliente no cumplió con los requisitos establecidos por la entidad, y que la entidad no se las exigió, como son las referencias personales y comerciales, tampoco el depósito inicial de 500 dólares. Hasta ahí señores reitero que esto son datos sobre la apertura de cuenta”.

Mientras que para la entrega del crédito no se establecen garantías, y que las establecidas por el cliente nunca pudieron ser confirmadas: “Duzac no adjunta información que sustente su situación patrimonial”, sostuvo Solines, al tiempo de informar que en el mismo manual de otorgamiento de crédito se establece que debe haber un informe del área legal, mismo que se debe emitir previo a la entrega del crédito; sin embargo, este informe se lo entrega el momento en que se estaba haciendo ya el desembolso.

“Esto también aparece como raro, porque el informe del área legal, aparece el día que el hacen el desembolso y no para la aprobación, de la información que tenemos en la Superintendencia”, sostuvo el Titular del organismo de control.

Además, indicó que para la entrega del crédito existe un informe de la oficial de crédito, Patricia Sandoval, en el cual se pone condiciones para la entrega del crédito establecido.

“En el numeral 5 del Departamento de Crédito, referente a garantías ofrecidas, se indica que en garantía a la línea solicitada se constituirán certificados de depósitos, endosados a favor del banco, que la empresa Rocafuerte Seguros mantiene la entidad y cubrirán mínimo en un 100 por ciento del riesgo solicitado”.

“Finalmente la persona que suscribe el memorándum es la ingeniera Patricia Sandoval, gerente de crédito, concluye y recomienda, que el cliente mantiene el nivel patrimonial adecuado, de acuerdo a lo declarado en la solicitud de crédito; el cliente no registra endeudamiento en la central de riesgos; la garantía se trata de un certificado de depósito, lo que significa crash colateral; es una garantía accesoria liquida que no puede utilizarse para otra finalidad que no sea para garantizarse la operación crediticia. Se recomienda la aprobación de línea de crédito a favor del señor Gustavo Gastón Duzac, siempre que la garantía cash colateral se encuentre debidamente endosada por Rocafuerte a favor de banco COFIEC, previa constatación y verificación por parte de la unidad de finanzas. Informe condicionado”.

Señaló que a pesar de todas estas inconsistencias, el crédito fue otorgado al ciudadano argentino, Gastón Duzac.

En otro aspecto, el Superintendente de Bancos observó el hecho de la recepción de depósitos del banco de parte la Embajada de Irán, por más de un millón y medio de dólares, en donde nunca se recibió el formulario de licitud de fondos, ni tampoco hizo el reporte de operaciones inusuales.

“En el caso de los depósitos de la Embajada de la República Islámica de Irán, realizados entre el 15 y 24 de noviembre de 2011, por los montos de 500 mil dólares y 1 360 000 dólares, se establece por parte del banco, el incumplimiento de políticas de manual de prevención de lavado de activos que tiene el banco”, señaló Solines.

Así mismo, el funcionario indicó que COFIEC tiene una cartera, a la fecha de corte, a julio de este año, de 20 millones de dólares, la cual 12 millones de dólares, está castigada o en juicios, es decir, un 60 por ciento de la cartera.

“Un caso emblemático es un crédito otorgado al Fideicomiso Mercantil AGD-CFN No más Impunidad. Al examinar el expediente crediticio se observó que el formulario de solicitud de crédito no está completamente cargada la información en más del 90 por ciento, con espacios en blanco, aparece una rúbrica que no se sabe a quién corresponde, y no consta el nombre de la persona que suscribe el documento”, informo, al señalar que el crédito es de 1 150 000 dólares.

Hasta el momento continúa la comparecencia del Superintendente de Bancos quien anunció que toda la información que ha recabado y que es parte de la auditoria será entregada en la Comisión de Fiscalización, a fin de que sea estudiada por los asambleístas, tomando en cuenta, lo relacionado con el sigilo y reserva bancaria./Ecuadorinmediato.com


Escandaloso manejo de Cofiec, tiene 60% de cartera "castigada"

El banco público ecuatoriano Cofiec tiene un 30 % de sus créditos perdidos y otros tantos envueltos en juicios, informó hoy el Superintendente de Bancos, Pedro Solines, que catalogó una amplia lista de irregularidades en esa entidad, que saltó a los titulares por un crédito sospechoso dado a un argentino.

Solines presentó hoy ante la Comisión de Fiscalización de la Asamblea Nacional los resultados de una auditoría realizada este año por la Superintendencia a Cofiec, que en julio contaba con una cartera de préstamos de 20 millones de dólares.

De esa cantidad seis millones de dólares "son ya pérdida" y otros seis millones están sujetos a juicios, explicó.

Entre las irregularidades detectadas está el "incumplimiento de la política del manual de lavado de activos" respecto a dos depósitos realizados por el Gobierno de Irán en noviembre del año pasado por un total de 1,8 millones de dólares.

"No firmaron el formulario de licitud de fondos", dijo Solines, que dijo que ese documento era obligatorio ya que el depósito superaba los 10.000 dólares. Además, no se aportó información de la situación financiera del cliente, otro de los requisitos, dijo.

El Superintendente dijo además que para "casos especiales" las normas internas de Cofiec permitían que su presidente ejecutivo aprobara créditos, pero este "usó esa facultad excepcional como facultad casi cotidiana".

Solines dijo que la auditoría concluyó también que el banco otorgaba créditos sin suficiente información sobre los prestatarios, a veces con los seguros vencidos y con avalúos desactualizados.

El Superintendente citó como un caso "emblemático" un préstamo por 1,15 millones de dólares al Fideicomiso AGD CFN No más Impunidad, un holding de empresas públicas, en el que falta el 90 % de la información y consta una rúbrica "que no se sabe a quién corresponde".

Además, el banco carecía de un plan estratégico y pasó de centrarse en créditos comerciales a créditos hipotecarios a, actualmente, microcréditos, dijo Solines.

Las operaciones de Cofiec salieron a la luz pública a raíz de investigaciones periodísticas sobre un crédito de 800.000 dólares otorgado en diciembre de 2001 al argentino Gastón Duzac, que él no ha devuelto.

Al respecto, Solines dijo Duzac no dio información que sustentara su situación patrimonial en el formulario de solicitud del préstamo y que parte de los datos que facilitó en la apertura de una cuenta corriente en el banco es "ilegible".

La auditoría concluyó que "no consta información financiera que garantice su capacidad de pago" y aseveró que las autoridades del banco no cumplieron con los requisitos del manual de crédito.

El Superintendente dijo asimismo que el área legal del banco emitió su informe sobre el préstamo el día que desembolsó el dinero, por lo que consideró que violó la normativa. (Quito/EFE)

 

Last Updated on Thursday, 04 October 2012 14:48
 


Sitio Web Diseñado y Actualizado por Carlos A. Loor Muñoz - Despacho del Asambleísta Fernando Cáceres - Quito.